Урок четырнадцатый: Новый год: время собирать вклады

Пока банки готовы предлагать клиентам максимально привлекательные условия

МОМЕНТ, КОТОРЫЙ НЕЛЬЗЯ УПУСТИТЬ

Оказывается, кризис далеко не всегда бьет по карману. Иногда он помогает заработать. Но только тем, кто «в теме». Чтобы сориентироваться в ситуации и воспользоваться ей с наибольшей для себя выгодой, необязательно быть экономистом. Достаточно следить за тенденциями на рынке. А они на сегодняшний день таковы: в условиях дефицита ликвидности вклады граждан остаются для банков практически единственным стабильным и прогнозируемым источником привлечения денежных ресурсов. Поэтому банки, чтобы пополнить свои пассивы, ведут борьбу за каждого вкладчика, предлагая высокие проценты по вкладам на короткий срок. Так, в октябре ставки по вкладам повысило более семидесяти кредитных организаций. В последней декаде ноября максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках выросла до 10,37 процента. Последний раз такую доходность ведущие банки страны предлагали гражданам в августе - сентябре 2012 года. Так что сейчас самое время воспользоваться краткосрочными новогодними предложениями банков и получить реальный доход. Впрочем, эксперты не исключают, что в будущем колебания по ставкам станут обычным делом, так что доходность депозитов в некоторых банках может и снизиться.

ЧЕМ УДИВЛЯЮТ БАНКИ

Повышение ставок по вкладам - не единственный тренд на рынке. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки стали предлагать более привлекательные условия, о которых еще пару месяцев назад вкладчик и мечтать не мог. Минимальная сумма вклада в некоторых кредитных организациях начинается от тысячи рублей. Появилась возможность разместить депозит на короткий срок, а также сохранить процентную ставку при досрочном расторжении договора с банком. То есть вывод один: банки стремятся увеличить финансовые показатели и предлагают клиентам максимально привлекательные условия по вкладам. Многие организации по-прежнему предлагают клиентам всевозможные подарки и бонусы: пледы, подушки, бытовую технику, бонусы от партнеров. Но вкладчики становятся все разборчивее и первым делом смотрят на размер ставки. А уже потом выбирают банк, в котором, кроме высоких процентов, можно получить еще и приятный сюрприз.

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ?

Как известно, хорошо живет не тот, кто хорошо зарабатывает, а тот, кто умеет обращаться с деньгами. Главные секреты финансовой грамотности сводятся к следующему: чем больше денег на счете и чем дольше они лежат, тем выше доход. Но с учетом сегодняшней ситуации кратковременные сезонные вклады могут стать отличным кошельком для тех, кто планирует крупную покупку - квартиру, дачу, машину - и находится в процессе выбора. К примеру, вы продали старое жилье, получили деньги, но пока выбираете новое, ждете оформления. На это может уйти не один месяц. Хороший вариант в этом случае - положить средства на депозит на тридцать дней. Даже если ставка минимальна - четыре-пять процентов годовых, то как минимум на переезд или праздничное застолье денег хватит. А если говорить о десяти процентах, то можно и интерьер обновить. Главное - вкладывать деньги с умом. В сложившихся условиях эксперты рекомендуют клиентам комплексно подходить к размещению сбережений. Часть средств можно положить на депозиты с максимальной ставкой, которые предлагают банки в том числе в рамках сезонных акций к Новому году, часть - разместить на пополняемых вкладах, вкладах с приходно-расходными операциями или накопительных счетах.

КОМПЕТЕНТНО

А что будет в новом году?

Заместитель управляющего филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) Ирина ЕФИМОВИЧ:

- На мой взгляд, в начале 2015 года, скорее всего, сохранится тенденция к повышению ставок по вкладам. Это связано с ростом инфляционного ожидания, а также с изменениями подхода регулятора в области процентных ставок.

Я думаю, что в ближайшем обозримом будущем вклады по-прежнему останутся самым востребованным видом накоплений. Конечно, постепенно заметен интерес клиентов к более нетрадиционным инструментам: например, металлическим счетам, депозитным сертификатам, ценным бумагам и т. д. К нашей радости, количество людей, готовых попробовать альтернативные инструменты, растет, но говорить о массовом снижении интереса к классическим вкладам я бы не стала.

КСТАТИ

Как выбрать

Опыт работы на рынке и репутация банка, информация на сайте финансового учреждения и в СМИ, рейтинги банков - вот верные показатели его надежности. Кроме того, не менее важен фактор сервиса: как банк предоставляет услуги, как относится к своим клиентам, то есть лично к вам.

НА ЗАМЕТКУ

Решили воспользоваться новогодними предложениями банка? Обратите внимание на следующие пункты:

- валюта вклада. Если вы предполагаете затем расходовать средства в рублях, то и депозит стоит открывать рублевый. Если же вы копите на отпуск за рубежом, то можно открыть депозит в евро или долларах

- можно ли пополнить вклад. Это важно в том случае, если вы собираетесь на что-то копить

- есть ли капитализация процентов. То есть причисление их к вкладу, чтобы проценты начислялись на общую сумму. Это тоже немаловажно для накопления средств

- можно ли закрыть вклад без существенной потери процентов

- переводятся ли проценты после каждого периода или только в конце вклада (в этом случае в договоре должен быть указан именно тот срок, который фактически потребуется)

- есть ли пролонгация вклада, то есть автоматическое продление. Этот пункт важен для тех, кто сомневается в сроке, когда потребуются накопленные деньги. В этом случае по окончании вклада запустится новый, точно такой же. Если этот пункт не предусмотрен, то ваши средства наверняка переведут на вариант до востребования

4 возможность частичного снятия. Этот вариант актуален для тех, кто знает, что деньги могут понадобиться, но терять проценты на них не хочется. Ситуация может возникнуть в случае, если вкладчик одновременно копит на отпуск и квартиру. В первом случае снимать деньги предстоит каждые полгода-год, во втором - это более долгосрочные вложения.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Заместитель председателя правления ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по розничному бизнесу Анна ПАВЛЫК:

- Сезонные вклады в своем традиционном виде на современном банковском рынке практически не используются. Ведь банки идут по пути минимизации количества вкладов и универсализации условий. В продвижение вкладываются серьезные средства, поэтому основным трендом являются сезонные акции - выгодное предложение по ставке, какому-либо условию или особый подарок, действующие при открытии вклада в определенный ограниченный период. Сегодня вкладчикам стоит обращать внимание не только на ставки доходности по окончании вклада, но и на условия досрочного расторжения. Это позволит оперативно управлять своими деньгами и не потерять проценты при незапланированной потребности снятия вложенных денег. Также, выбирая вклад, следует убедиться в том, что декларируемый высокий процент годовых означает именно годовую доходность по вкладу, а не акционную ставку на несколько последних месяцев вклада или на период, начиная со второго или третьего года.