Что выбрать - кредитную карту или потребительский кредит

Ставьте цель

Директор Санкт-Петербургского филиала АИКБ «Татфондбанк» Рустам Бакиров:

- Все зависит от того, какую цель вы ставите перед собой. Если планируется более крупная покупка и, соответственно, нужна большая сумма, советуем потребительские кредиты. Кредитную карту удобнее брать с собой в различные поездки или тогда, когда нужна небольшая сумма в ближайшее время.

При помощи кредитной карты Татфондбанка вы можете совершать покупки в магазинах или оплачивать услуги, и если в течение льготного периода вы возвращаете потраченную по карте сумму, то проценты за пользование кредитом не взимаются. Удобно, особенно когда деньги нужны на небольшой срок. В качестве плюсов можно отметить и бесплатные оформление и выпуск карты, отсутствие «скрытых» комиссий и возобновляемость кредитной линии. В кредитной карте Cash back ко всему вышеперечисленному добавляется бонус - при оплате покупок с помощью этой карты банк возвращает вам часть суммы за каждую покупку.

Наиболее популярен среди жителей «Кредит наличными». Он выдается на любую сумму и для любых целей. Программа интересна тем, что процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Узнать ее можно, позвонив в филиал банка или круглосуточный контакт-центр по телефону 8-800-100-03-03. Очень хорошие условия наш банк предлагает по потребительскому кредиту «Свой бизнес», который предназначен для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Процентная ставка по данной программе зависит от стажа работы в качестве ИП и также определяется в индивидуальном порядке.

Для «друзей банка», то есть для тех, кто имеет положительную кредитную историю в Татфондбанке или имеет действующий депозит, Татфондбанк предлагает пониженную процентную ставку по «Кредиту наличными». Для клиентов, имеющих зарплатную карту Татфондбанка, может быть интересен потребительский кредит «Свой круг», по которому действуют очень выгодные условия кредитования.

Финансовая свобода

Главный специалист отдела развития розничного бизнеса Северо-Западного филиала «АК Барс» Банка Татьяна Вилова:

- Прежде всего кредитные карты предоставляют дополнительную степень финансовой свободы. Благодаря кредитной карте необходимая денежная сумма всегда оказывается под рукой. Клиенту не нужно отчитываться перед банком, куда и сколько он потратил. Лимит кредитования, установленный клиенту по кредитной карте, по сути, является гарантированной финансовой поддержкой банка, правда, с учетом условий заключенного кредитного договора. Выбор остается за клиентом - консервативный подход или инновации.

Требования к заемщикам у нашего банка стали лояльнее по сравнению с прошлыми годами. Оценка заемщика состоит из нескольких совокупных факторов, которые регламентируются внутренними документами банка. Метод старый, но подход к заемщику новый.

Сейчас наш банк предлагает «льготные» кредиты для государственных служащих и работников бюджетной сферы, а также клиентов с положительной кредитной историей, как у нас, так и в любом другом банке, и держателей зарплатных банковских карт «АК БАРС» Банка с более низкими процентными ставками по кредитам.

Линейка продуктов банка очень разнообразная. Это автокредиты как на новые, так и на подержанные легковые автомобили, спецтехнику, катера, грузовые автомобили. Ипотечное кредитование для приобретения объектов недвижимости любого типа. В том числе жилой недвижимости на этапе строительства и на рынке вторичного жилья, коммерческой недвижимости и коттеджей с земельными участками.

Как не испортить кредитную историю? Своевременно исполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы история не пострадала

Начальник отдела развития розничных услуг филиала АКБ «Балтийский банк развития» в Санкт-Петербурге Дмитрий Селькин:

- Плохая кредитная история может служить причиной отказа клиенту в выдаче кредита банком. Поэтому относиться к ней необходимо серьезно. Подпортить очень легко - достаточно лишь несколько раз просрочить платеж по кредитному договору. Перед тем как подать в банк заявку на получение кредита, стоит лишний раз подумать о том, сможете ли вы своевременно и в полном объеме гасить свои обязательства по процентам и основному долгу.

Плохая кредитная история может повлиять на то, что вы не сможете взять кредит до нескольких лет. Хотя он вам будет действительно необходим, например, чтобы купить машину или квартиру.

Если вы все-таки решили оформить кредит, то самым тщательным образом изучите договор, а также график платежей по нему, который предоставят в банке. Гасите сумму основного долга и начисленных процентов своевременно и в необходимом объеме, и ваша кредитная история, а значит, и благонадежность как потенциального заемщика перед банками не пострадает.

Что выбрать - кредитную карту или потребительский кредит? По своей сути и кредитная карта, и кредит наличными (или потребительский кредит) предназначены для покупки бытовой техники, мебели, оплаты ремонта и т. д. У обоих продуктов есть свои особенности.

Кредитная карта. Неограниченный период пользования. Естественно, в случае, когда вы своевременно и в необходимом объеме осуществляете обязательный платеж. Льготный период кредитования. Когда, погасив полную сумму задолженности до определенной условиями договора даты, вы ничего не заплатите банку за пользование кредитными средствами. Дополнительные комиссии за снятие наличных средств в банкомате, но при этом отсутствуют комиссии, когда вы расплачиваетесь картой. Достаточно высокая процентная ставка.

Кредит наличными. Ограниченный срок пользования. Денежные средства выдаются единовременно наличными. Кредит гасится ежемесячными платежами (часть задолженности плюс начисленные проценты) в соответствии с графиком.

СПРАШИВАЛИ? ОТВЕЧАЕМ

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому кредиту

На вопросы читателей «Комсомолки» отвечает независимый финансовый советник Елена Красавина

В ноябре 2007 года купили жилье и оформили его в собственность старшего сына, которому 7 лет. Можем ли мы использовать материнский капитал, чтобы компенсировать затраты на покупку жилья?

Ксения, Выборг.

- К сожалению, не сможете, потому что компенсировать прошлые затраты на улучшение жилищных условий можно лишь в том случае, если жилье было построено или произведена его реконструкция.

Кроме того, материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит, если семья продолжает выплаты по этому кредиту. Имейте в виду, что также нельзя направить материнский капитал на покупку жилья, которое будет принадлежать только одному ребенку. Потребуется переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.

Положен ли вычет при покупке квартиры по военной ипотеке (государство платит 2,4 миллиона), если я к этой сумме добавляю свои средства и еще беру гражданскую ипотеку? Налог на доходы физлиц с меня взимается.

Виктор, Санкт-Петербург.

- Налоговый вычет вам положен с той суммы, которую вносите лично вы, со своих собственных доходов (плюс заемные средства). При этом максимальный размер суммы, с которой вы можете получить налоговый вычет, сейчас составляет два миллиона рублей.

Существует ли возврат подоходного налога с потребительского кредита?

Владимир, Всеволожск.

- К сожалению, возврат подоходного налога с потребительского кредита невозможен.

Имущественный налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья. Причем если оно приобретается по ипотеке, то при наличии некоторых условий к вычету также можно предъявить проценты, уплаченные по ипотечному кредиту.

Есть также социальные налоговые вычеты. Они предоставляются, если налогоплательщик потратился на платное образование, лечение или делает взносы в счет будущей пенсии.

И ЕЩЕ ВОПРОС

Зачем заемщику история

Влияет ли наличие кредитной истории на решение банка о выдаче потребительского кредита? Как зависит от этого процентная ставка?

Иван, Санкт-Петербург.

Отвечает директор по прямым продажам и маркетингу федерального банка Денис Власов:

- Перед выдачей кредита банк проводит оценку заемщика, включающую множество параметров, в том числе информацию о кредитной истории.

Кредитная история может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на решение банка.

Она не является единственным критерием при определении возможности предоставления кредита, но может повлиять на то, какой кредитный продукт банк предложит клиенту.