За телевизор, взятый в кредит, придется расплачиваться до пенсии?

Зарплаты в России невысокие. Купить сразу дорогой телевизор или стиральную машину - нереально. Тут и приходит на помощь банк. Люди бегло просматривают договор, ставят подпись под всеми условиями. И не вникают в годовые проценты, штрафные санкции, в загадочные слова «овердрафт», «конверсия» и прочее. А потом округляют глаза, когда узнают, под какой процент взяли кредит. Зачастую это происходит, уже когда они по уши в долгах.

Предложение в почтовом ящике

Все началось с того, что в почтовые ящики боровичан свалился конверт с кредитной картой банка «Хоум кредит». Подвоха народ не увидел и вереницей потянулся к банкоматам снимать наличку. Кто на телевизор, кто на холодильник, кто на мебель. Внимательно прочитать договор никто не удосужился. Все увидели строчки про ставку девятнадцать процентов. А то, что эффективная процентная ставка 66,2 (это и есть реальная плата по кредиту), не заметили.

- Как только пришло письмо, - рассказывает заемщик Александр Малышев, - мне сразу же стали звонить сотрудники банка с предложением воспользоваться кредиткой. Рассказывали про низкие проценты переплаты. Постоянно спрашивали: разве вам деньги не нужны? Конечно, нужны! Вот я и повелся. На всякий случай переспросил о переплате, и сотрудники банка меня заверили: от шестнадцати до двадцати процентов. Меня это устроило, и я снял двадцать тысяч рублей.

Прозрение наступило позже. Александр платил каждый месяц около двух тысяч весь год - такую сумму ему озвучили. Однако остаток по карте почему-то всегда оставался в минусе. Перечитав еще раз договор, Малышев округлил глаза. Оказалось, переплата его кредита должна составить свыше тринадцати тысяч рублей. А значит, озвученный годовой процент - филькина грамота. В счет погашения основного долга уходило лишь девяносто рублей. Остальное - комиссия, проведение операции и прочее. Обратившись в банк, Александр узнал, что задолжал тридцать три тысячи рублей.

- Я готов через суд отдать всю сумму, чем гасить задолженность частями, - продолжает Александр. - Иначе мне до пенсии не расплатиться с их процентами за обслуживание и прочими накрутками. Теперь я знаю точно, что больше ни с какими кредитами не свяжусь.

Сами подписались

- У нас в производстве находится 164 дела на сумму более миллиона рублей, - рассказала начальник отдела судебных приставов Боровичского района Ирина Борисенко. - Жалко, конечно, людей. Договор действительно кабальный. Но заемщики сами виноваты. Придется теперь арестовывать их имущество, в том числе и взятые по кредиту вещи.

«Комсомолка» обратилась в представительство банка в Новгороде.

- Комментировать ничего не буду, - сказал директор Новгородского филиала «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» Сергей Таряник, - обращайтесь в Москву. Люди сами подписывали договора. Того, что им сначала говорили о низкой процентной ставке, быть не может. Могу сказать лишь, что нужно изучать подробно договор, прежде чем подписывать.

С этим никто не спорит, незнание закона не освобождает от ответственности. Боровичане же схватились за голову, где взять такие деньги?

«Активируйте, тогда скажу!»Наш корреспондент позвонил в офис банка, представился держателем карты:

- Здравствуйте, я являюсь держателем вашей кредитной карты, скажите, пожалуйста, каков годовой процент по ней?

- Вы ее активировали уже? - поинтересовалась служащая банка.

- Нет.

- Вам нужно активировать карточку, и потом оператор вам скажет про проценты.

- Так все-таки какой процент с меня возьмут?

- Они разные, от тридцати процентов. Активируйте карту и все узнаете.

- Но я бы хотел знать процент.

- Активируйте, потом позвоните нам еще раз.

К слову, если активировал карту, значит, автоматически стал заемщиком и должен выплачивать проценты.

Корреспондент обратился к представителям банка в одном из магазинов сотовой связи Великого Новгорода, где эти самые карты предлагают всем подряд:

- Здравствуйте, я хочу взять в кредит мобильный телефон стоимостью двадцать тысяч рублей. Скажите, пожалуйста, каков годовой процент по ней.

- Ваша переплата составит около восьми тысяч рублей, это где-то сорок процентов, - объяснил консультант Захар Герасимов.

- А мне говорили, что переплата по кредиту составит свыше шестидесяти процентов.

- Это не переплата, а просто процентная ставка годовых на остаток, поэтому ваша переплата составит именно сорок процентов.

- И никакого подвоха?

- Ну что вы!

Для чистоты эксперимента журналист отправился в другой магазин этой же торговой сети. На абсолютно такой же вопрос менеджер Дарья Колгатина честно ответила:

- Переплата будет семьдесят процентов. Лучше купите телефон за наличку, это выйдет дешевле.

КОММЕНТАРИИ СПЕЦИАЛИСТОВ

Заместитель начальника отдела потребительского кредитования одного из банков Петербурга Игорь РОГОЗИН:- Средний процент, под который сегодня выдаются кредиты, - 20-24. Если ставка выше - в такой банк люди просто не идут. Другое дело, что, кроме непосредственно самой процентной ставки по кредиту, заемщику могут насчитать всевозможные дополнительные платежи. Это прежде всего плата за рассмотрение заявки на выдачу кредита, плата за ведение ссудного счета, если вам кредит выдается, либо плата за расчетно-кассовое обслуживание. Также некоторые банки включают штрафы за то, что, например, человек гасит кредит досрочно, или за то, что человек задерживает кредит. Вот это и приводит к тому, что человек, который занимает под двадцать процентов годовых, на самом деле мог платить банку и шестьдесят, и семьдесят процентов.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно прежде всего внимательно читать договор, включая все дополнительные соглашения и пункты, напечатанные мелким шрифтом где-нибудь в конце документа. Ну а если вы сначала подписали, а потом начинаете предъявлять претензии, то тут уж ничего не поделаешь. Как говорится, пеняйте на себя. Если вы категорически не согласны с условиями банка, расторгнуть кредитный договор с выгодой для вас будет практически невозможно. Если только вы сумеете доказать, что банк предоставил вам недостоверную информацию. Но, как правило, финансовые учреждения имеют опытных юристов, тягаться с которыми придется долго, и на это уйдет немало времени.

Лучше занять деньги у знакомых и расплатиться с банком, чтобы не гасить огромные накрутки.

Кредитный инспектор Антон ФРОЛОВ:- Подписывая кредитный договор, нужно обращать внимание как раз на эффективную процентную ставку, это и есть реальные суммы выплат. В этом случае банк ведет законную игру. Заемщикам остается лишь платить. Хотя грамотный юрист может здесь прицепиться к такому высокому проценту лишь потому, что сначала обещается девятнадцать процентов. Если люди подадут один-два иска против банка, эффекта не будет никакого. А вот если придут двадцать - тридцать человек в суд и прокуратуру - появится резонанс.

Заместитель прокурора Великого Новгорода Татьяна ДУБРОВИНА:

- Гражданско-правовой договор человек должен исполнить по всем его условиям. Не стоит сломя голову подписывать договор, нужно внимательно все изучить. Пока банк не подал в суд, у вас растут пени, тем самым сумма долга растет. По практике знаю, что банк до последнего тянет, чтобы пени побольше набежали. То, что представители банка звонили людям домой, - это нормально. Заемщики являются их клиентами, поэтому они предлагали им новые услуги и возможности кредитования.